国外是如何打击电信诈骗的？

2019年8月22日

美国联邦调查局在洛杉矶发起抓捕网络诈骗犯罪嫌疑人的突袭行动

1、国外有没有电信诈骗？

美国 FBI发布报告显示，2022年美国人因各种电信诈骗损失了103亿美元，数额为五年来最高。FBI的互联网犯罪投诉中心（IC3）每天收到的投诉超过2000件。据ABC新闻报道，FBI的报告显示，美国人被骗最多的是网络钓鱼。网络钓鱼是攻击者利用欺骗性的电子邮件、短信、电话和伪造Web站点来进行网络诈骗活动，要求受骗者要求提供个人、财务和登录凭据，受骗者往往会泄露自己的私人资料，如信用卡号、银行卡账户等内容。2022年，有30万美国人因网络钓鱼被骗，损失超过5200万美元。（极目新闻）

英国 《每日邮报》报道，英国每年因诈骗造成的损失近30亿英镑，仅2022年4月的诈骗损失金额就达到7亿英镑。报道称，并非所有人遭遇诈骗后都会报案，因此真实损失金额可能达到天文数字。有专家估计英国一年因诈骗损失资金的实际数额达到1370亿英镑。正由于此，《每日邮报》愤怒地将英国称作世界“诈骗之都”。《每日邮报》还指出，尽管诈骗犯罪猖獗，但英国打击诈骗犯罪的力度却远远不够。数据显示，去年每1000起诈骗报案才对应一起正式指控。在英格兰和威尔士，去年分配处理诈骗案的警员数量仅占警员总数的2%。 （光明网）

日本 据日本警察厅发布数据，2018年日本人因电信诈骗平均每天被骗大约1亿日元，约合人民币606万元。在日本，“特殊诈骗”是指借助电话、传真、电子邮件等形式骗人汇款的行为，也就是我们所说的电信诈骗。日本警察厅表示，2018年日本因“特殊诈骗”造成的经济损失为356.8亿日元，约合人民币21.6亿元，比2017年减少了大约38亿日元。（央广网）

韩国 据韩国金融监督院发布的监测数据，韩国2021年电信诈骗案总金额为1682亿韩元（约合人民币8.7亿元），同比下滑28.5%。但其中即时通信类电信诈骗金额为991亿韩元，同比增加165.7%。而冒充“公检法”和网贷类的电信诈骗金额分别为170亿韩元和521亿韩元，分别下滑58.9%和66.7%。在各类电信诈骗中，即时通信类占比高达58.9%。此类诈骗通过手机短信和即时通信软件冒充家人或亲友，骗取个人信息、银行卡信息等。也有骗子打着“接种疫苗”“抗疫补助”“大选民调”等幌子，行骗花样层出不穷。（潇湘晨报）

新加坡 新加坡电子商务、贷款、色情类诈骗大幅增长。据2020年2月新加坡警方发布的数据显示，2019年电子商务、贷款或色情类诈骗总数上升54.2%，达5646起。电子商务诈骗是新加坡最常见的诈骗方式，在新加坡冒充中国官员的诈骗形式也较为常见。（中国工信新闻网）

澳大利亚 澳大利亚冒充政府官员诈骗案件多发，华人受害者居多。据澳大利亚竞争与消费者委员会（ACCC）统计，2019年诈骗给澳大利亚人带来的损失已达5.32亿澳元。诈骗带来的经济损失在逐年增加，2018年为4.89亿澳元，比2017年的3.4亿澳元高出44%。据统计，2020年1-10月澳大利亚竞争与消费者委员会下的防诈骗机构Scamwatch已收到超过1.8万起冒充各种官员的诈骗案件，较2019年全年增长40%。（中国工信新闻网）

2、国外是如何打击电信诈骗的？

美国 规定时间内可追回被骗资金

在美国，主要依据1991年通过的《电话消费者保护法》和2003年通过的《控制非自愿色情和推销侵扰法》两部法律来打击电话犯罪行为。两部法律明确规定，不得向消费者发送与商业营销、产品推广、服务广告有关的垃圾短信。用户只能在两种情况下接受此类手机短信：一是明确表示同意接收；二是这些短信用于紧急情况。一旦诈骗罪成立，最高可判处30年监禁，并处100万美元罚款。

在实践中，联邦贸易委员会根据《电话消费者保护法》推出“拒绝电话推销名单”免费登记平台，任何向平台登记用户发送未经同意的商业营销、产品推广、服务广告等垃圾短信的行为都属于违法行为。

鉴于电信诈骗花样多端，立法除了监管通讯渠道，银行方面也有责任帮助打击犯罪。美国法律规定：当事人转账后可以对自己的转账行为提出异议，并有权要求立即冻结对方账户。银行可在规定时间内帮助用户追回因诈骗而损失的资金。

日本 边打电话边转账，禁！

2003年日本颁布了《个人情报保护法》，掌握个人信息的机构或个人被定义为“个人情报对应事业者”，一旦发生信息泄漏事件，不管是否对被泄漏者造成损害，“个人情报对应事业者”都要负上刑事责任。而相对于民间机构负责人要负半年以内的刑责，国家公务员更是罪加一等，要判处1年以上的有期徒刑。

2007年，日本又通过了《假冒账户存入受害者救济法》，授权银行对可疑账户进行冻结，并对受害人的债务减记、受骗金额返回等作出规定。

此外，日本政府还授权银行监控银行账户的异常交易：银行店面转账汇款超过15万日元时须出示身份证件；同一家银行每人只能开设一个账户；银行ATM限制单次及单日转账额度；禁止银行账户买卖；设防诈骗ATM机，一旦ATM机探测到取款者边打电话边进行转账操作，会强制停止转账等。

澳大利亚 免费的“电话号码保护”服务

根据澳大利亚竞争与消费者委员会、澳通信和媒体管理局公布的数据显示，澳电话诈骗方式主要是“提供免费旅游”、谎称“中大奖”、“政府退税”等理由，其中针对移民的电信诈骗也比较流行。

要防范诈骗分子骚扰，民众可以向澳大利亚电话局申请免费的“电话号码保护”服务，这样就可以拒绝所有市场营销人员来电。不过，也有人利用这项服务进行诈骗，称需要支付一定费用才能开通这项服务，但这个服务实际上是免费的。

德国 德国人的心理比较成熟

德国也有电信诈骗案件发生，但低级电信诈骗比较罕见。德国有比较严格的数据保护法规，法律严格规定任何服务单位都不得泄露客户的个人信息。在德国，个人在银行开户时不仅要实名登记，还要接受严格的身份检验，身份证、家庭固定电话、工作单位等都要进行存档备案；开户者还要和银行签订“信用合同”。此外，用户在签订手机、网络等合同时，也要实名登记，并签订“信用合同”。银行、电信、网络、租房等公司会定期将用户的个人信用信息向德国信用信息处理机构Schufa报告，所有德国个人和公司在Schufa都有档案和评分。系统会自动扣除被查出涉嫌电信诈骗的个人或公司的信用分，银行也将向涉嫌诈骗的个人或公司发出警告。如再犯，该个人或公司3年内将无法在银行开户，还可能被处以高额罚款，甚至被追究刑事责任。

德国人的心理比较成熟，在德国除了继承巨额遗产和中六合彩之外，一夜暴富的可能性基本上是零。

德国电信诈骗方式一般是带有黑客性质的互联网行骗手段，比如说通过各种电脑病毒调取受害人的信息，然后利用网络上的各种安全漏洞，诱使受害人上当。但是金额通常都不会太大，因为德国的银行体系相对是安全严密，会根据储户的实际情况设一个日最高上限。

墨西哥 个人信息保护法

墨西哥国会在2010年7月6日通过《联邦个人信息保护法》，规定所有医院、在境内运营的网店、网站、大学、电话公司、汽车公司以及所有要求客户提交个人信息的公司，必须保证不泄露客户的个人信息，违反者将受到法律严惩。法律明确规定了企业收集、储存、使用和销毁用户个人信息的方式，提供个人信息的用户有权向公司或机构索要使用个人信息的过程和目的清单，还可以要求永久删除个人信息。

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